Avanza eller Handelsbanken

Handelsbanken logotyp Avanza logotyp

Klicka här för att öppna konto hos Avanza idag!

Avanza har på kort tid vuxit från en uppstickare till en av Sveriges populäraste banker för sparande och investeringar. Med sin digitala plattform, låga avgifter och breda utbud har de lockat över en miljon kunder. Men hur står sig Avanza egentligen mot en traditionell storbank som Handelsbanken? Kan man få en komplett bankupplevelse hos nykomlingen eller behöver man fortfarande en relation med de gamla jättarna? I den här artikeln gör vi en djupdykning i skillnaderna mellan Avanza och Handelsbanken för att se vem som passar bäst för dina behov.

Gå direkt till det avsnitt som intresserar dig:

Avanza – från digital uppstickare till folkrörelse

Avanza grundades 1999 med visionen att demokratisera sparande och aktiehandel. Med sin digitala plattform, låga avgifter och pedagogiska approach har de snabbt blivit en av Sveriges mest älskade banker.

I dag har över 1,7 miljoner svenskar ett konto hos Avanza, och många av dem kallar sig stolt ”Avanzianer”. Avanzas slogan ”Mer till dig, mindre till banken” fångar deras mission att sätta kunden i första rummet och pressa kostnader.

Men trots framgångarna är Avanza fortfarande en ganska nischad bank. Deras fokus ligger helt på sparande, investeringar och pensioner. De erbjuder inga vanliga banktjänster som lönekonto, bankkort, kontantuttag eller bolån.

Så för den som vill samla allt på ett ställe är Avanza inte lösningen. De utmanar storbankerna men ersätter dem inte helt. Låt oss jämföra med Handelsbanken.

Handelsbanken – en trygg och trädig storbank

Handelsbanken är en av Sveriges äldsta och största fullsortimentsbanker med anor från 1871. De är kända för sin decentraliserade modell med starka lokala kontor och nära kundrelationer.

Hos Handelsbanken kan du få alla finansiella tjänster under samma tak – allt från lönekonto och kort till bolån, försäkringar, pension och juridisk rådgivning. För företag har de ett komplett erbjudande med allt från finansiering till cash management.

På sparsidan erbjuder de ett heltäckande men ganska traditionellt utbud med sparkonton, fonder, aktiehandel och rådgivning. Men de är långt ifrån lika snabbfotade och digitala som Avanza. Handelsbanken står för trygghet medan Avanza står för innovation.

Låt oss se hur de två bankerna skiljer sig åt inom några nyckelområden:

Kundservice – vem ger bäst personlig service?

En viktig skillnad mellan Avanza och Handelsbanken är i synen på kundservice och personliga relationer.

Avanzas kundtjänst är helt digital. De har ingen telefonbank utan hanterar alla frågor via mejl, chatt eller sociala medier. Supporten är öppen alla dagar och svarar oftast inom ett par timmar.

Avanzas mål är att erbjuda den bästa och snabbaste servicen för den digitala kunden. De har satsat mycket på att bygga en kunskapsbank, steg för steg-guider och pedagogiska förklaringar i appen för att kunden själv ska kunna lösa de flesta ärenden.

Handelsbanken däremot ser den personliga relationen som sin styrka. Varje kund har en egen kontaktperson på sitt lokala bankkontor som de kan träffa ansikte mot ansikte. De har också en bemannad telefonbank för de som föredrar att ringa.

Handelsbanken vill ge en klassisk ”private banking”-känsla även till vanliga privatkunder. De har ett starkt fokus på lokala beslut och att känna sina kunder, även om det kan innebära lite längre handläggningstider.

Så för den som vill ha supersnabb digital service är Avanza oslagbara. Men för den som vill bygga en personlig relation och kunna diskutera sin ekonomi över en kopp kaffe är Handelsbanken fortfarande bäst.

Priser och avgifter – här vinner Avanza överlägset

Ett av Avanzas främsta säljargument är deras låga priser. De har gjort det till sin affärsidé att pressa avgifter och ge mer tillbaka till kunderna. Här är några konkreta exempel:

  • Noll avgifter för vanligt fondsparande, aktiehandel upp till 50.000 kr/mån, ISK-konto, värdepapperskonto Pension etc.
  • Courtagefri aktiehandel för den med under 50.000 kr totalt sparande, därefter 0-99 kr i courtage beroende på transaktionsstorlek.
  • Lägsta avgifterna i branschen på många områden: valutaväxling 0,15%, optionshandel 0-19 kr, inlösenuppdrag 169 kr mfl.

Handelsbankens priser ligger i linje med övriga storbanker och är märkbart högre på de flesta punkter. Till exempel tar de ut följande avgifter:

  • Fondavgifter på 0,5-2,5% per år på de flesta av sina fonder, plus ibland insättningsavgifter på 0,5-1%.
  • Courtage för aktieaffärer på minst 89 kr och 0,09%.
  • Årsavgifter på 0-400 kr för ISK, 179-239 kr för VP-konto osv.

Så för den prismedvetne spararen som vill få ut mest av varje krona är valet enkelt. Avanzas priser är bara en bråkdel av Handelsbankens och ger mycket mer värde för pengarna.

Fondutbud och fondavgifter – dyr bank mot billig nätmäklare

Fondutbudet är ett annat område där Avanza briljerar. De har satsat stort på att erbjuda marknadens bredaste urval till lägsta möjliga avgifter.

  • Hos Avanza finns över 1300 fonder från 80 olika fondbolag. Hos Handelsbanken är utbudet begränsat till runt 100 fonder, varav nästan alla är deras egna dyra Handelsbankenfonder.
  • De flesta av Avanzas fonder är avgiftsfria tack vare kickbacks. Hos Handelsbanken betalar du 0,5-2,5% per år i fondavgift.
  • Handelsbanken tar ofta ut en extra insättningsavgift på 0,5-1% när du köper deras fonder. Avanza har inga köpavgifter alls.

Så med Avanza har du tillgång till hela fondmarknaden och kan enkelt jämföra och välja de bästa och billigaste alternativen för just dig. Hos Handelsbanken är du mer eller mindre inlåst i deras egna fonder med högre avgifter.

Aktiehandel och courtage – så mycket skiljer det

Även för den aktieintresserade är Avanza ett klart bättre val än Handelsbanken. De har skapat en plattform och prissättning som gör det lättare och billigare att komma igång med aktiehandel.

  • På Avanza handlar du courtagefritt så länge du har mindre än 50.000 kr i totalt sparande. Därefter är courtaget 0-99 kr beroende på affärsstorlek, alltid lägre än hos Handelsbanken.
  • Om du köper aktier för 100.000 kr betalar du 99 kr i courtage hos Avanza men hela 179 kr hos Handelsbanken. På en typisk affär sparar du alltså 50-70%.
  • Avanzas appar och hemsida är skräddarsydda för aktiehandel med realtidskurser, avancerade grafer, pushnotiser mm. Hos Handelsbanken finns bara grundläggande köp- och säljfunktioner.

Många nybörjare lockas av Avanzas låga trösklar för att testa på aktiehandel. Och för den aktiva daytradern blir de låga courtageavgifterna snabbt en betydande besparing. Hos Handelsbanken möts man istället av höga minimicourtageavgifter som snabbt äter upp eventuell vinst.

Placeringsverktyg och marknadsinformation – Avanzas hemmaplan

För den mer avancerade investeraren blir Avanzas digitala övertag än tydligare. De har utvecklat en rad smarta verktyg och funktioner för att hjälpa kunderna fatta bättre beslut:

  • I Avanzas appar kan du skapa bevakningslistor med triggerpunkter, få pushnotiser vid större kursrörelser, se realtidsorderboken och sätta avancerade ordertyper som stopploss.
  • De har ett eget nyhetsflöde med rapportkommentarer, tekniska analyser, intervjuer med experter och makroekonomer för att kunderna alltid ska ligga steget före.
  • Deras placeringsguider med modelportföljer, risksimulering och hållbarhetsscreening gör det lättare för vanligt folk att skapa en bra fördelning på sparandet.

Hos Handelsbanken hittar man inte mycket till marknadsinformation eller analysverktyg. Appen och sajten är rätt basic med fokus på att genomföra själva köpen, inte att utbilda kunden.

Så för den engagerade spararen som vill lära sig mer och fatta aktiva placeringsbeslut är Avanzas plattform klart vassast. De ligger ljusår före Handelsbanken i den digitala utvecklingen.

Lån och vardagstjänster – Handelsbankens styrka

Men Handelsbanken har fortfarande några viktiga fördelar över Avanza – framför allt inom lån och vardagsekonomi. Här erbjuder de tjänster som Avanza helt saknar:

  • Hos Handelsbanken kan du ansöka om bolån, billån och privatlån med konkurrenskraftiga räntor. De har också speciallån som andelsrättslån.
  • För företag kan de erbjuda rörelsekrediter, factoring, leasing och mer. De har kunskap och muskler för att hjälpa företag växa.
  • De har ett komplett utbud av betaltjänster som lönekonto, bankkort, Swish, autogiro osv. Hos Avanza finns inga betaltjänster alls.

Så för den som behöver en bank för att ta lån, få kort eller sköta dagliga betalningar är Handelsbanken (eller annan storbank) fortfarande enda alternativet. Avanza har medvetet valt att inte bredda sig dit då de vill fokusera helt på sparande.

ISK-konto – ja tack, men var?

En sparform som blivit allt populärare på senare år är ISK (Investeringssparkonto). Både Avanza och Handelsbanken erbjuder ISK, men med vissa avgörande skillnader:

  • Avanzas ISK har noll avgift. Hos Handelsbanken betalar du upp till 400 kr per år beroende på värde.
  • På Avanzas ISK kan du handla med i princip alla värdepapper – svenska och utländska aktier, fonder, optioner, terminer, obligationer, certifikat osv. Handelsbanken har ett mer begränsat utbud.
  • Avanzas ISK-gränssnitt är byggt för att göra det enkelt att följa och analysera dina innehav med t.ex portföljrapporter och avkastningsgrafer. Hos Handelsbanken har du bara en enkel depåvy.

Eftersom den stora poängen med ISK är att slippa deklaration och skatta på schablonen istället för vinsten är Avanzas nollavgift en viktig fördel. Det gör att du får behålla mer av avkastningen själv.

Avanzas stora utbud och smarta verktyg gör det också roligare och mer motiverande att sköta sitt ISK-sparande – det känns verkligen som att det är din privata fondförvaltare. Handelsbankens ISK försvinner däremot lätt i mängden bland alla andra konton.

Slutsats – den optimala lösningen för de flesta

Så vem ska man då välja – Avanza eller Handelsbanken? Tja, som så ofta beror det på dina unika behov.

Välj Avanza om du:

  • Främst är intresserad av sparande och investeringar
  • Vill ha tillgång till hela fondmarknaden till lägsta avgift
  • Gillar att handla med aktier aktivt och vill ha bra verktyg för det
  • Föredrar att sköta dina bankärenden digitalt
  • Vill ha snabbast möjliga service och support

Välj Handelsbanken om du:

  • Behöver hjälp med lån, kort och betaltjänster också
  • Vill ha personlig service och lokal anknytning
  • Prioriterar att samla allt på ett ställe framför lägsta pris
  • Har ett företag med behov av finansiering och rådgivning

Men för de flesta som läser den här jämförelsen lär den optimala lösningen vara en kombination. Behåll Handelsbanken eller annan storbank för lånen och vardagsekonomin – men flytta sparandet och investeringarna till Avanza.

På så vis får du en smidig helhetslösning samtidigt som ditt sparkapital får bästa möjliga förutsättningar att växa. Med Avanzas låga avgifter, breda utbud och smarta verktyg kan du ta ditt sparande till en helt ny nivå.

Så ta steget fullt ut och bli en stolt avanzian du också! Öppna ett konto idag och upplev hur enkelt, billigt och roligt modernt sparande kan vara.

Klicka här för att öppna ett konto hos Avanza nu!