Avanza eller Nordnet – vilken nätmäklare är bäst 2024?

Avanza och Nordnet är Sveriges två ledande nätmäklare, och erbjuder några av marknadens bästa tjänster för aktie- och fondsparande. Men vilken av dem bör man egentligen välja? I denna stora jämförelse går vi på djupet med allt från avgifter och utbud till användarvänlighet och kundservice för att se vilken nätmäklare som passar bäst för just dina behov.

Hoppa direkt till den del som intresserar dig mest:

Öppna konto hos Avanza   Öppna konto hos Nordnet

Introduktion till Avanza och Nordnet

Innan vi påbörjar vår djupdykning kan det vara bra med en snabb översikt av de två nätmäklarna:

Avanza grundades 1999 och är idag Sveriges största nätmäklare med över 1,7 miljoner kunder. Deras affärsidé är att erbjuda marknadens lägsta avgifter och bredaste utbud, kombinerat med kraftfulla digitala verktyg. Avanza var tidiga med att erbjuda gratis fondhandel och har en uttalad ambition att demokratisera sparandet.

Nordnet startade redan 1996 och har idag över 1,2 miljoner kunder i Sverige, Norge, Danmark och Finland. De positionerar sig som en utmanare och innovatör, med fokus på att skapa unika digitala tjänster och innehåll. Nordnet satsar mycket på aktielån och sociala funktioner som Shareville.

Så både Avanza och Nordnet är uppstickare som har utmanat storbankerna med billigare och smidigare spartjänster. Men de har också tydliga skillnader i strategier och erbjudanden, vilket vi ska titta närmare på nu.

Aktiehandel – utbud, avgifter och courtage

Vi börjar vår jämförelse med att titta på aktiehandel, som är kärnan i Avanzas och Nordnets erbjudande. Här finns både likheter och skillnader:

  • Både Avanza och Nordnet erbjuder courtagefri handel upp till en viss summa. Hos Avanza är det 500 kr i courtage på affärer upp till 50 000 kr/mån. Nordnet bjuder på courtaget för den första affären upp till 80 000 kr varje månad.
  • För affärer över fribeloppet skiljer sig prismodellerna åt. Avanza har en trappstegsmodell där courtaget blir lägre ju mer du handlar, med ett tak på 99 kr/affär. Nordnet har ett fast pris på 0,055%, dock lägst 59 kr. Se tabellen nedan för prisexempel.
  • När det gäller handelsbara marknader har Avanza ett försprång med 30 tillgängliga marknader, mot Nordnets 19. Följande börser är exklusiva för Avanza: Australien, Hongkong, Japan, Kanada, Nederländerna och Spanien.
  • För utländska aktier är Avanza billigare med en valutaväxlingsavgift på 0,15% (gratis för kunder med 3 MSEK+). På Nordnet betalar du 0,25%.
  • Både Avanza och Nordnet erbjuder även derivathandel (optioner, terminer, warranter m.m.). Hos Avanza är minimicourtaget lägre (9 kr mot 59 kr) medan spreadarna ibland är bättre hos Nordnet. Utbudet av optionsmarknader är större på Nordnet.

I tabellen nedan visas exempel på courtage vid olika affärsstorlekar hos Avanza och Nordnet:

Affärsstorlek Avanza Nordnet
10 000 kr 0 kr 0 kr
25 000 kr 0 kr 0 kr
50 000 kr 0 kr 59 kr
100 000 kr 69 kr 59 kr
250 000 kr 69 kr 137 kr
500 000 kr 99 kr 275 kr
1 000 000 kr 99 kr 550 kr

Sammanfattningsvis kan vi säga att Avanza generellt har de lägsta avgifterna, i synnerhet för USA-handel och stora affärer. Men Nordnet är billigare för många småsparare tack vare sitt högre fribelopp.

Fonder – fondutbud och avgifter

Vid sidan av aktier är fonder det vanligaste sparprodukten hos nätmäklarna. Här har Avanza och Nordnet valt lite olika strategier:

  • Avanza har det bredaste fondutbudet med över 1400 fonder från 80 olika fondbolag. Nordnet erbjuder cirka 300 fonder. Så för dig som vill välja bland så många fonder som möjligt är Avanza det givna valet.
  • Samtidigt har Nordnet satsat på ett mer utvalt utbud via Nordnet Stars, där fonderna kvalitetsgranskats extra noga. Det kan passa sparare som tycker att 1400 alternativ känns överväldigande och vill ha en kortare lista att välja från.
  • När det gäller fondavgifter är det ganska lika mellan de två aktörerna. Båda erbjuder många avgiftsfria indexfonder och har en snittavgift på 0,24% för hela utbudet. Det är lägst i branschen.
  • Däremot tar Nordnet ut en extra avgift på 0,2% på en del fonder, s.k. ”superrabatterade fonder”. Det gör att fonderna blir dyrare än hos Avanza. Avanza tar inte ut några egna avgifter utöver fondernas egna.

En intressant aspekt är att Nordnet erbjuder möjlighet att månadsspara i dollar-fonder medan Avanza saknar den funktionen. Det är en nackdel för Avanza-kunder som vill sprida sina fondinnehav utanför Sverige.

I stort kan man säga att Avanza har ett bredare och billigare fondsortiment, medan Nordnets fondutbud är mer handplockat och kvalitetssäkrat.

ISK – avgifter och funktioner jämfört

Investeringssparkonto (ISK) har blivit den överlägset mest populära kontotypen för aktie- och fondsparande. Här ligger Avanza och Nordnet väldigt lika med bra villkor överlag:

  • Varken Avanza eller Nordnet tar ut några avgifter för ISK utöver de vanliga courtage- och fondavgifterna.
  • På båda plattformarna kan du ha ett obegränsat antal ISK. Smart att utnyttja för att maximera insättningsgarantin.
  • Både Avanza och Nordnet låter dig placera alla typer av svenska värdepapper på ISK – aktier, fonder, obligationer, terminer, optioner, warranter mm. De utländska börserna finns däremot inte tillgängliga ännu.

Några små skillnader finns dock:

  • Avanza har en något mer utvecklad ISK-rapport i sin app där du både kan se värdet och hur mycket du har betalat i skatt varje år.
  • Nordnet har en ISK-bonus som återbetalar skattekostnaden genom sparade rabatter på courtage (om man handlar över ett visst belopp). Saknas hos Avanza.
  • Nordnet tillåter överföringar av värdepapper mellan privata ISK. Hos Avanza måste man sälja sina innehav för att flytta dem till ett annat ISK.

Sammantaget finns inga avgörande skillnader mellan Avanzas och Nordnets ISK-erbjudande. Båda är utmärkta val för seriöst och långsiktigt sparande.

Övriga sparformer – KF, IPS, sparkonton m.m.

Vid sidan av ISK erbjuder både Avanza och Nordnet andra typer av sparkonton för olika behov, men här finns vissa skillnader:

  • För kapitalförsäkring (KF) har Avanza ett bredare utbud av underliggande värdepapper, inklusive utländska aktier. Nordnets urval är mer begränsat.
  • Avanzas KF har inte heller någon bindningstid eller flyttavgift, medan Nordnet har en bindningstid på 5 år med flyttavgift under perioden.
  • Däremot erbjuder Nordnet lite fler tilläggstjänster för KF, som möjlighet till avgiftsfria fondbytesklubbar och ett särskilt upplägg för företagare. De har också fler alternativ inom den KF-relaterade förmånsbestämda pensionen.

Inom IPS (individuellt pensionssparande) är erbjudandena ganska likvärdiga, med ett brett fondurval, låga avgifter och bra trygghet. Men Avanzas IPS är billigare med en fast månadsavgift på 10 kr medan Nordnet tar en fast avgift på 30 kr plus 0,7% på sparkapitalet upp till 50 kr.

När det gäller sparkonton ligger båda nätmäklarna i framkant med sina erbjudanden:

  • Avanzas sparkonto har högre ränta med upp till 1,15% (maj 2024) jämfört med Nordnets 0,95%.
  • Nordnet erbjuder även ett konto för barn och unga med lite högre ränta. Saknas hos Avanza.
  • Ingen av aktörerna har någon insättnings- eller uttagsavgift, bindningstid eller krav på månadsinsättning för sparkonton.

Så för den som vill spara på flera olika sätt finns vissa fördelar åt båda håll, men inget avgörande som bör styra valet mellan de två nätmäklarna.

Lån och vardagstjänster

Även om sparande är Avanzas och Nordnets huvudfokus erbjuder de även några lån och enklare vardagsekonomiska tjänster.

Den största skillnaden är Nordnets bolån, där de samarbetar med tre olika långivare för att kunna erbjuda konkurrenskraftiga listräntor från 3,09%. Avanza har inget bolånesamarbete alls.

När det gäller värdepapperskredit (att låna med aktier och fonder som säkerhet) har Avanza bättre villkor med en ränta på för närvarande 1,95%+STIBOR. Nordnets ränta är 4,99%+STIBOR. Avanzas maxbelopp är dock lägre med 500 000 kr jämfört med Nordnets 1 MSEK.

Inom vardagstjänster ligger nätmäklarna ganska lika:

  • Både Avanza och Nordnet erbjuder ett betalkonto med bankkort och Swish-funktion. Inget av korten har några årsavgifter eller avgifter för köp/uttag.
  • De har också liknande tjänster för att kunna överföra pengar till och från kontot, betala räkningar, e-fakturor osv. Ingen av nätmäklarna har Bankgiro/Plusgiro-nummer.

Värt att påpeka är att Avanza gör en kreditupplysning på alla som ansöker om deras betalkort, medan Nordnet enbart gör detta för deras Metal-kort. Så med Nordnet kan fler få ett kort.

I stort kan man säga att lån och vardagstjänster inte är någon av nätmäklarnas huvudfokus. För bolån har Nordnet ett övertag medan Avanza är lite mer fördelaktiga för värdepapperskrediter. I övrigt är erbjudandena snarlika.

Användarvänlighet, appar och ny teknik

I en digitaliserad värld är användarvänlighet och teknisk innovation allt viktigare för en nätmäklare. Här har både Avanza och Nordnet satsat hårt de senaste åren, men på lite olika sätt.

Avanzas app rankas konsekvent som Sveriges bästa ekonomiapp med betyg på 4,8 av 5 i App Store. Den är intuitiv, lättnavigerad och fullspäckad med funktioner – allt från realtidskurser och avancerade grafer till smarta spartips och kostnadsprognoser. Dessutom har de tagit fram unika appar för t.ex. ISK-rådgivning och Private Banking.

Nordnets app har historiskt fått lite lägre betyg men har nysatsat kraftigt med en omdesignad app våren 2024. Den är nu mer lättöverskådlig, läs- och delningsvänlig. Appen integreras med Nordnets unika tjänster som sociala nätverket Shareville och podcasten Sparpodden.

Innovationshöjdpunkter senaste året:

  • Avanza lanserade ”Avanza Krypto” – en separat app för handel med kryptovalutor och har öppnat ett kontor i Decentraland i Metaverse.
  • Nordnet har släppt ett ”Trading Desk” i sin app för avancerad teknisk analys samt en betaversion av en AI-baserad rådgivningsrobot.

Så både Avanza och Nordnet driver den tekniska utvecklingen framåt, om än med lite olika inriktningar. Avanza är ledande på själva användarupplevelsen medan Nordnet prioriterar sociala och AI-drivna funktioner.

Kundservice – vem svarar snabbast?

En viktig men ibland förbisedd faktor i valet av nätmäklare är kvaliteten på kundservicen. Här skiljer sig Avanza och Nordnet en del:

  • Avanzas kundsupport är helt digital via chatt, mejl och sociala medier. De har öppet alla dagar, året runt, men bara kontorstid. De erbjuder ingen telefonsupport.
  • Nordnet har en mer traditionell telefonbaserad kundservice som är öppen vardagar kl. 08-22. De har också en chatt och mejlsupport, men med något längre svarstider än Avanza.
  • I externa mätningar får Avanza högst betyg för sin kundservice med snabbast svar och högst kundnöjdhet. Men Nordnet ligger inte långt efter.

Så om snabba svar och bekväm dygnet-runt-support är viktigt föredrar nog de flesta Avanzas chat framför Nordnets växel. Men vill man prata med någon på telefon är det Nordnet som gäller.

Säkerheten för dina pengar

En fråga många ställer sig är hur säkert det är att ha sina pengar hos en nätmäklare jämfört med en stor bank. Kort sagt: minst lika säkert.

Både Avanza och Nordnet omfattas av den statliga insättningsgarantin på upp till 1 050 000 kr per kund och institut. Det betyder att du får tillbaka dina pengar även om nätmäklaren skulle gå omkull. Observera dock att garantin endast gäller kontanta medel, inte aktier eller fonder.

För värdepapper finns istället ett särskilt investerarskydd på upp till 250 000 kr om värdepapperna av någon anledning skulle försvinna från ditt konto.

Dessutom har både Avanza och Nordnet omfattande tekniska säkerhetssystem för att skydda kundernas tillgångar och personuppgifter – allt från kryptering och brandväggar till regelbundna penetrationstester. De arbetar också proaktivt för att utbilda kunderna i IT-säkerhet.

Så pengarna är minst lika trygga hos de svenska nätmäklarna som i vilken storbank som helst, både juridiskt och tekniskt.

Specialerbjudanden för nya och befintliga kunder

Både Avanza och Nordnet är generösa med förmåner och erbjudanden både för att locka nya kunder och belöna befintliga sparare:

  • Avanzas största dragplåster är noll courtage upp till 50 000 kr/mån. De har också en populär medlemsförmån i form av lägre courtage för kunder med över 100 000 kr i totalt sparkapital.
  • Nordnet lockar nya kunder med en gratis gåvoaktie värd ca 100 kr. För lojala kunder har de en VIP-trappa med minskade courtageavgifter på upp till 20% baserat på totalt sparande och handel.
  • Båda nätmäklarna har också tidsbegränsade erbjudanden i samarbete med specifika fondbolag där man kan spara i utvalda fonder helt avgiftsfritt i t.ex. 6 månader.
  • Dessutom har de ”Introduce a Friend”-program. Värva en ny kund till Avanza och få en aktie värd 300-3000 kr. För Nordnet är det 500 kr i courtagerabatt.

Så det kan definitivt löna sig att hålla utkik efter erbjudanden innan man blir kund – eller be en vän om ett ”referral”. Men tänk på att specialerbjudanden aldrig bör vara huvudskäl till att välja mäklare. De viktiga är de långsiktiga villkoren.

Framtidsutsikter – vem är bäst på lång sikt?

Avslutningsvis kan vi blicka lite framåt. Avanza och Nordnet är två bolag med starka positioner och ljus framtid, men de har lite olika strategier.

Avanza satsar nästan renodlat på att växa i Sverige. Med allt fler funktioner och produkter vill de bli ”hemmabankens utmanare”. Fokus ligger på att attrahera unga och breda kundgrupper snarare än de allra mest förmögna.

För Nordnet är den nordiska expansionen fortsatt viktig, med mål att bli störst i Norden. Dessutom satsar man alltmer på Pro-segmentet, dvs aktiva traders och mäklare. Man vill bli en ledande plattform för avancerad trading.

En osäkerhetsfaktor är att båda nätmäklarna är förvärvsdrivna, så det finns risk/möjlighet för uppköp av andra fintechbolag eller kanske en sammanslagning dem emellan på sikt.

Oavsett utvecklingen lär både Avanza och Nordnet förbli stabila och pålitliga alternativ för den breda massan av sparare under lång tid framöver.

Slutsats – vem bör man välja?

Det har blivit dags att knyta ihop säcken i vår jämförelse mellan Avanza och Nordnet. Om vi summerar deras huvudsakliga för- och nackdelar ser det ut så här:

Välj Avanza om du:

  • Prioriterar lägst avgifter och största fondutbudet
  • Vill ha bästa användarupplevelsen i app och på webben
  • Ofta handlar aktier i USA och andra utlandsmarknader
  • Föredrar snabbast digitala kundservice via chatt

Välj Nordnet om du:

  • Vill ha ett mer kurerat utbud av kvalitetsfonder
  • Gillar social trading och interaktion med andra sparare
  • Behöver ett kompletterande bolån
  • Föredrar personlig rådgivning på telefon

Men i ärlighetens namn finns inget givet rätt eller fel. Både Avanza och Nordnet är utmärkta val för det stora flertalet sparare. Avgifterna är låga, servicen bra och säkerheten hög hos båda. Det är mer en fråga om nyanser och preferenser.

Ett tips kan faktiskt vara att öppna konton hos båda. Sätt in dina långsiktiga fondsparpengar hos den ena och använd den andra för mer aktiv handel. Då får du tillgång till bådas styrkor och erbjudanden!

Oavsett vad du väljer är det viktigaste att du faktiskt kommer igång och sparar. Att lämna pengarna på ett vanligt bankkonto är ingen bra långsiktig strategi. Så ta steget nu och börja bygga ditt sparkapital hos en modern nätmäklare. Framtida du kommer att tacka dig!

Öppna konto hos Avanza   Öppna konto hos Nordnet