Avanza eller SEB

Avanza logotyp

SEB logotyp

Öppna ett konto hos Avanza idag och få mer över till dig själv

Avanza och SEB – två banker med helt olika profiler och erbjudanden. Den ena en ren nätmäklare med fokus på att ge sparare bästa möjliga verktyg och priser. Den andra en av Sveriges äldsta storbanker med ett komplett utbud av finansiella tjänster. Att jämföra dem rakt av blir som att jämföra äpplen och päron. Men inom vissa områden, som sparande och investeringar, konkurrerar de faktiskt direkt med varandra. I den här artikeln går vi därför på djupet med vad som egentligen skiljer Avanza och SEB åt, och ger våra bästa råd för vem som passar bäst för just dina behov.

Hoppa direkt till det avsnitt som intresserar dig:

Avanza vs SEB – nischad nätmäklare mot traditionell storbank

Avanza och SEB representerar två väldigt olika bankmodeller. Avanza är en ren nätmäklare som enbart fokuserar på sparande och investeringar. De har inga fysiska kontor utan sköter all kundkontakt online eller via telefon.

SEB å andra sidan är en av Sveriges äldsta och största fullservicebanker med anor från 1856. De erbjuder alla typer av finansiella tjänster – allt från vardagsekonomi med lönekonto, kort och lån till sparande, pension, försäkringar och företagstjänster.

Så den grundläggande skillnaden är att Avanza är specialister medan SEB är generalister. Avanza siktar på att vara bäst på det de gör – aktiehandel, fonder, pensionssparande – medan SEB vill vara en one-stop-shop för alla ekonomiska behov.

Detta avspeglas också i bolagens storlek och struktur. Avanza har runt 600 anställda och en balansomslutning på 100 miljarder. SEB har 15 000 anställda och förvaltar närmare 3 000 miljarder kronor. Avanza är en liten och smidig speedboat, SEB ett stort oceangående kryssningsfartyg.

Så frågan är egentligen inte vem som är ”bäst” av de två, utan vem som passar bäst för just dina behov. Låt oss därför gå igenom några nyckelområden och se hur bankerna står sig mot varandra.

Jämförelse av sparande- och investeringstjänster

Om vi börjar med att titta på sparande och investeringar, som är det område där Avanza och SEB faktiskt konkurrerar direkt med varandra, ser vi både likheter och skillnader.

Både Avanza och SEB erbjuder ett brett utbud av sparprodukter som fonder, aktier, obligationer och sparkonton. De har också båda den populära sparformen ISK – investeringssparkonto.

Men när vi kikar närmare på detaljerna börjar skillnaderna bli tydliga:

  • Avanza har marknadens bredaste fondutbud med över 1300 fonder från 80 olika fondbolag. SEB erbjuder främst sina egna SEBfonder, totalt runt 100 st.
  • Avanza har lägre fondavgifter där många indexfonder är avgiftsfria. Snittavgiften på SEBs fonder ligger runt 1,5% per år.
  • Avanza har ett mer omfattande aktiehandelserbjudande med lägre courtage, fler marknader och bättre verktyg för analys och orderläggning.
  • Avanza har högre räntor på sparkonton. På ett vanligt sparkonto får du 0,6% hos Avanza mot SEB:s 0,01%.

Så om vi ser isolerat på sparande och investeringar har Avanza ett klart bättre erbjudande med lägre avgifter, större utbud och vassare digitala verktyg. SEB kan inte riktigt mäta sig trots att de har ett komplett produktutbud även här.

Fondutbud och fondavgifter – här vinner Avanza

Fondutbudet förtjänar att lyftas fram extra eftersom det är så stor skillnad mellan de två aktörerna. Avanza har verkligen gjort fondmarknaden till sin hemmaplan.

  • På Avanza kan du välja mellan över 1300 fonder från 80 olika fondbolag. Du har alltså tillgång till i princip hela fondmarknaden och kan enkelt jämföra och hitta den fond som passar bäst för dig.
  • I SEB:s utbud hittar du runt 100 fonder, varav de allra flesta är bankens egna SEBfonder. Vill du ha externa fonder får du oftast betala en extra avgift på 0,5-1%.
  • Avanzas fondutbud domineras av indexfonder med mycket låga avgifter, ofta noll. Snittavgiften på deras fonder är 0,25%. SEBfondernas snittavgift är runt 1,5% – alltså fem gånger högre.

Som fondsparare får du helt enkelt mycket mer för pengarna hos Avanza. Du får ett enormt utbud att välja mellan och kan skräddarsy din fondportfölj efter din egen strategi och riskaptit, samtidigt som du slipper dyra avgifter som äter upp din avkastning.

Hos SEB är du i praktiken begränsad till deras eget utbud med generiskt höga avgifter. Det kan funka om man vill ha det enkelt och inte orkar engagera sig, men för den medvetne fondspararen är Avanza överlägset.

Aktiehandel och courtageavgifter – en solklar skillnad

Aktiehandel är ett annat område där Avanza verkligen utklassar SEB. De har satsat på att skapa marknadens bästa erbjudande för aktieintresserade sparare.

  • Avanza har lägre courtage på aktieaffärer. För den med under 50 000 kr i totalt sparande är handeln courtagefri. Därefter 0-99 kr beroende på storleken. I SEB betalar du minst 89-99 kr per affär.
  • På en typisk aktieaffär för 50 000 kr betalar du alltså 0 kr hos Avanza men 99 kr hos SEB. En solklar besparing, särskilt för den aktive handlaren.
  • Avanza har ett mycket bredare utbud av marknader. Förutom Stockholmsbörsen kan du handla direkt på börser i USA, Kanada, Danmark, Finland, Norge, Tyskland, Italien, Nederländerna, Belgien, Frankrike, Portugal och Spanien. SEB erbjuder bara Sverige och USA.
  • Avanzas aktiehandelsgränssnitt och appar är gjorda för att förenkla tradingen med bra översikt, realtidsdata och orderläggning. SEB:s lösningar är mer sparsmakade.

Så för den aktieintresserade är Avanza det givna valet. Lägre avgifter, bredare utbud och bättre funktioner gör att du kan ägna dig åt det roliga – att hitta spännande bolag och göra bra affärer – istället för att fastna i dyra och krångliga system.

Marknadsinformation och placeringsverktyg – Avanzas hemmaplan

En aktiv investerare behöver bra tillgång till information och analysverktyg för att kunna fatta smarta beslut. Även här märks det att Avanza har gjort det till sin kärnaffär medan det är lite av en bisyssla för SEB.

  • Avanza har en riktigt bra sajt för marknadsnyheter – Placera – med dagliga nyheter, analyser, intervjuer och krönikor om börs och ekonomi. Allt tillgängligt gratis för alla. I SEB:s internetbank finns lite rapporter inlagda men ej i samma omfattning.
  • Avanzas appar har inbyggda alert-funktioner för prisförändringar, verktyg för teknisk analys, detaljerad info om bolagens mål och rapporter mm. SEB:s appar är mer avskalade med fokus på att genomföra själva affären.
  • I Avanzas sömlöst integrerade placeringssajt Börslabbet kan man med lätthet screena aktier och fonder utifrån olika parametrar, bygga modellportföljer och stresstesta sin riskaptit. Inget motsvarande i SEB.

Så Avanzas informations- och analystjänster slår SEB:s med hästlängder. Kombinationen av lättillgänglig data, pedagogik och inspiration gör det både roligare och enklare att bli en framgångsrik sparare.

Kundservice och personlig rådgivning – här är SEB starka

Men nog om aktier och fonder. En annan aspekt av att vara bankkund är tillgången till service, stöd och rådgivning när man behöver hjälp. Här har de två bankerna lite olika approach.

Avanza satsar på digital självservice. De har ingen vanlig telefonbank utan hanterar de flesta ärenden via mejl och chat. I gengäld har de öppet alla dagar, året runt. De har satsat stort på att ta fram guider, filmer, frågor och svar så att kunderna själva ska kunna lösa de flesta saker.

I SEB är den personliga servicen central. De har en bemannad telefonbank alla vardagar, och för alla kunder med sparande över 100 000 kr ingår ett personligt rådgivningsmöte per år med en licensierad rådgivare. Större kunder med över 1 miljon kronor får en egen kontaktperson.

Så vilken servicemodell man föredrar är väldigt individuellt. Är man en digital do-it-yourself-människa passar Avanzas koncept perfekt. Vill man ha någon att prata med och få råd av är nog SEB ett bättre val.

Oavsett vilken man väljer är det förstås viktigt att servicen funkar när den behövs. Både Avanza och SEB får generellt bra betyg i kundundersökningar, även om Avanza oftast rankas något högre på nöjdhet och webbfunktionalitet medan SEB får högre poäng på rådgivning.

Sparkonton och räntor – samma utbud, men olika villkor

Sparkonton är ju en grundbult för de flesta som vill ha lite pengar till oförutsedda utgifter eller kortsiktigt sparande. Både Avanza och SEB erbjuder sparkonton men med lite olika villkor.

Avanza har två huvudsakliga sparkonton:

  • Sparkonto med fria uttag och svensk insättningsgaranti. Ränta 0,6% (maj 2024).
  • Sparkonto+ med 1 års bindning. Ränta 1,15%.

SEB:s motsvarigheter ser ut så här:

  • E-sparkonto med fria uttag. Ränta 0,01%.
  • Fast ränta-konto 1 år. Ränta 0,40%.

Så Avanza ligger här en bra bit över SEB i ränta, både för fria och bundna sparpengar. Som SEB-kund får man väsentligt sämre betalt för att låna ut sina pengar till banken.
SEB har förvisso några fler konton för mer specifika behov, som ett Framtidskonto för månadssparande till barnen. Men sett till räntevillkor är Avanza det klart bättre valet för den som vill få avkastning även på kortsiktigt sparande.

Lån och vardagstjänster – SEB:s kärnområde

Men SEB har förstås flera andra starka kort i rockärmen jämfört med nischade Avanza. Framförallt handlar det om vardagsekonomi och krediter – områden där Avanza inte ens finns med på spelplanen.

I SEB kan du få alla vanliga banktjänster:

  • Lönekonto med bankkort, Swish och BankID.
  • Bolån, privatlån, korta krediter och kreditkort.
  • Alla typer av betalningar och överföringar.
  • Kontanthantering via automater.
  • Rådgivning och stöd för din vardagsekonomi.

Avanza erbjuder inga lån eller betaltjänster alls. Det enda de har är ett Betalkonto för att sätta in och ta ut pengar till sina investeringar. För allt annat måste man ha en vanlig bank vid sidan om.

För företagskunder är skillnaden än större. I SEB finns hela paletten av krediter, kassahantering, finansiering och stöd för företag i alla storlekar och faser. De är en av marknadens främsta företagsbanker. Avanza riktar sig inte alls till företag (även om många företagare är privatkunder).

Så sammanfattningsvis kan man säga att Avanza är bäst på sparande – SEB på vardagsekonomi och lån. Är du ute efter en helhetslösning för din ekonomi kommer du inte långt med bara Avanza. Då är SEB det mer kompletta alternativet.

Övriga tjänster – försäkringar, pension, juridik m.m.

Ser vi till övriga finansiella tjänster som försäkringar, pension och juridik så har SEB återigen ett betydligt bredare utbud än Avanza tack vare sin storbank-modell.
I SEB kan du teckna de flesta typer av försäkringar – hemförsäkring, bilförsäkring, sjuk- och olycksfallsförsäkring, barnförsäkring, gravidförsäkring, seniorförsäkring m.m. Avanzas försäkringsutbud är begränsat till liv- och sjukförsäkringar.

Inom pension har Avanza ett starkt erbjudande med ett av marknadens bredaste utbud av fonder och värdepapper för eget pensionssparande i kapitalförsäkring eller IPS. De har också tjänstepension för småföretag och enskilda firmor. Men för traditionell tjänstepension är SEB:s erbjudande mer omfattande.

SEB har dessutom en egen avdelning för juridiska tjänster och rådgivning kring generationsskiften, skatteplanering, fastighetsaffärer mm. Här har Avanza ingen motsvarighet alls.
Slutligen kan nämnas att SEB också erbjuder tjänster som konkursförvaltning, värdering av lantbruksfastigheter, stiftelser och andra specialtjänster riktade mot specifika kundsegment. Så på bredden är storbanken oslagbar.

ISK-konto – hos vem ska man öppna det?

Med tanke på Avanzas överlägsna erbjudande inom sparande och investeringar är nog frågan om ISK-konto den enklaste att besvara i hela den här jämförelsen.
Om du är ute efter att öppna ett Investeringssparkonto för att få schablonbeskattad avkastning på dina fonder och aktier ska du definitivt välja Avanza före SEB. Några huvudskäl:

  • Avanzas ISK har inga fasta avgifter. I SEB betalar du 150-400 kr/år.
  • På Avanzas ISK kan du handla med i stort sett alla värdepapper – aktier, fonder, obligationer, optioner, terminer m.m. I SEB är urvalet mer begränsat.
  • Avanzas ISK ger dig tillgång till deras kompletta verktyg och utbud för sparande. SEB:s ISK är mer avskalat.

Eftersom skattereglerna är desamma oavsett vilken bank du väljer finns det ingen som helst anledning att öppna sitt ISK hos SEB istället för hos Avanza. Såvida man inte har väldigt specifika behov eller önskemål som bara SEB kan uppfylla förstås.

Så sammanfattningsvis: för ISK är Avanza det självklara valet. Punkt slut.

Slutsats – så väljer du mellan Avanza och SEB

Efter att ha jämfört Avanza och SEB inom alla viktiga områden är det dags att försöka sig på en slutsats. Vem ska man då välja – den nischade nätmäklaren eller den breda storbanken?
Som så ofta beror det på dina individuella behov. Men här är några generella rekommendationer:

Välj Avanza om du:

  • Främst är intresserad av att spara i aktier, fonder och andra värdepapper
  • Vill ha ett så brett och billigt fondutbud som möjligt
  • Handlar med aktier relativt ofta och vill ha låga courtage
  • Vill ha kraftfulla verktyg för analys och placering av ditt sparande
  • Klarar dig med främst digital support och service

Välj SEB om du:

  • Vill ha alla dina bank- och försäkringstjänster på ett ställe
  • Behöver hjälp med lån, betalningar och vardagsekonomi
  • Vill bli erbjuden personlig rådgivning och service
  • Har ett företag med behov av finansiering, placering etc
  • Prioriterar trygghet och stabilitet före lägsta pris

Men egentligen är nog den optimala lösningen för de flesta en kombination. Starta ett ISK och kanske en kapitalförsäkring hos Avanza för att få tillgång till deras breda, prisvärda sparerbjudande – men behåll samtidigt SEB eller annan storbank för allt övrigt.

På så vis maximerar du funktionalitet och pris för ditt sparande samtidigt som du har en trygg helhetslösning för din vardagsekonomi. En vettig balans för både plånboken och sinnesfriden.

Oavsett vad du väljer önskar jag dig stort lycka till med ditt sparande! Möjligheterna att ta kontroll över sin ekonomi har aldrig varit större än idag – det gäller bara att utnyttja dem klokt.

Klicka här för att öppna konto hos Avanza idag