Avanza
Nordnet
Allt fler svenskar tar ansvar för sitt eget sparande, något som blivit allt viktigare i takt med att villkoren för pensioner och andra förmåner försämrats. Ett ISK, eller Investeringssparkonto, har blivit ett populärt val för många som vill ha en enkel och skatteeffektiv sparform. Men vad är egentligen ett ISK och hur fungerar det? I den här guiden går vi igenom allt du behöver veta om ISK-konton.
Vi börjar med att reda ut begreppet ISK. Många säger ”ISK-konto” i vardagligt tal, men egentligen är ISK en förkortning för just Investeringssparkonto. Att säga ISK-konto blir alltså lite som att säga ”investeringssparkontokonto”. Men oavsett om du säger ISK eller ISK-konto så vet de flesta vad du menar – ett smart sätt att spara med många fördelar.
Navigera till det avsnitt som intresserar dig mest:
- Hur fungerar ett ISK och varför är det så fördelaktigt?
- ISK vs Aktiesparkonto – vad är skillnaden?
- Nackdelar med ISK – finns det några?
- Steg-för-steg: Så öppnar du ett ISK
- ISK eller Kapitalförsäkring – vilket ska jag välja?
- Jämför ISK hos olika banker – hitta rätt för dig
- Avanzas courtageklasser – vilket passar dig?
- Bästa banken för ISK – vår topp 3
- Skillnader mellan storbankernas ISK – vad du behöver veta
- Avanza eller Nordnet för ISK?
- Avanzas styrkor för ISK-sparande
- Nordnets unika ISK-fördelar
- Flytta ditt ISK – så gör du
- Vanliga frågor om ISK
Hur fungerar ett ISK och varför är det så fördelaktigt?
Det som gör ISK till ett så attraktivt val för många sparare är framförallt dess skattemässiga fördelar. På ett ISK betalar du en årlig schablonskatt baserad på kontots värde, istället för att beskattas på de vinster du gör som på ett vanligt aktie- och fondkonto. Det betyder att du kan handla med aktier och fonder hur mycket du vill utan att behöva tänka på skattekonsekvenserna varje gång.
Schablonskatten på ISK är låg, oftast runt 0,5% av kontots värde per år. Det gör att ISK i de flesta fall blir mycket mer fördelaktigt än ett vanligt aktie- och fondkonto där du betalar 30% skatt på dina vinster. Särskilt om du är en aktiv handlare eller lyckas få bra avkastning på dina investeringar så kan ett ISK spara dig mycket pengar i skatt över tid.
En annan stor fördel med ISK är att det oftast är helt kostnadsfritt att öppna och att pengarna på kontot omfattas av statens insättningsgaranti. Det innebär att dina pengar är skyddade upp till 1 050 000 kronor om banken skulle gå i konkurs. Detta gör ISK till en trygg sparform.
Insättningsgarantin gäller däremot inte för de värdepapper som du köper på ditt ISK. Men det finns ett särskilt investerarskydd som täcker upp till 250 000 kronor om banken av någon anledning inte kan lämna tillbaka dina värdepapper.
Klicka här för att öppna ett ISK hos Avanza
Klicka här för att öppna ett ISK hos Nordnet
ISK vs Aktiesparkonto – vad är skillnaden?
Den största skillnaden mellan ett ISK och ett vanligt aktie- och fondkonto, eller aktiesparkonto som det också kallas, är hur skatten beräknas. På ett aktiesparkonto betalar du 30% skatt på den vinst du gör när du säljer dina aktier eller fonder. På ett ISK betalar du istället en årlig schablonskatt på cirka 0,5% av hela kontots värde.
Detta betyder att ett ISK är mer fördelaktigt skattemässigt i de flesta lägen, särskilt om du handlar ofta eller har en bra avkastning på ditt sparande. På ett aktiesparkonto kan det däremot vara mer fördelaktigt om du gör stora förluster, eftersom du då kan kvitta dessa mot vinster och på så sätt minska din skatt.
En annan skillnad är att ett ISK är en egen sparform med särskilda regler, medan ett aktiesparkonto är ett vanligt konto där du råkar ha aktier och fonder. Detta gör ISK till en mer renodlad och lättöverskådlig sparform.
Nackdelar med ISK – finns det några?
Även om ISK har många fördelar så finns det också några potentiella nackdelar att känna till. Den främsta är att du måste betala schablonskatten varje år, även om dina investeringar skulle gå med förlust. På ett aktiesparkonto betalar du ju endast skatt om du faktiskt gör vinst.
En annan möjlig nackdel är att utbudet av värdepapper kan vara något begränsat på vissa ISK-konton jämfört med ett vanligt konto. Fondutbudet brukar dock oftast vara stort även på ISK.
Steg-för-steg: Så öppnar du ett ISK
Att öppna ett ISK är enkelt och går snabbt hos de flesta banker. Oftast kan du göra det direkt i din internetbank genom att följa dessa steg:
- Logga in på din internetbank och navigera till sektionen för sparande och investeringar.
- Leta upp alternativet för att öppna ett ISK. Det brukar finnas information om vad ett ISK är och hur det fungerar.
- Följ bankens instruktioner för att öppna kontot. Du behöver oftast godkänna villkoren för kontot samt genomgå en passandebedömning där banken säkerställer att ett ISK är rätt sparform för dig.
- Sätt in pengar på ditt nya ISK. Antingen kan du göra en engångsinsättning eller ställa in ett månadssparande.
- Börja handla med aktier, fonder eller andra värdepapper som erbjuds på ditt ISK. Se till att följa din sparprofil och inte ta för stora risker.
Hos vissa nätmäklare som Avanza och Nordnet är processen att öppna ISK ännu enklare. Där kan du oftast bli kund och öppna ett ISK helt digitalt på bara några minuter.
ISK eller Kapitalförsäkring – vilket ska jag välja?
Ett alternativ till ISK som vissa föredrar är kapitalförsäkring (KF). I en kapitalförsäkring betalar du också en schablonskatt istället för vanlig kapitalskatt, precis som i ett ISK.
Fördelen med en kapitalförsäkring är att den kan ge dig möjlighet till livslånga utbetalningar och att pengarna inte ingår i din vanliga kvarlåtenskap när du dör. I många fall är dock avgifterna högre för en KF och pengarna är oftast låsta under en viss tid.
För de allra flesta är ISK ett bättre alternativ då det är mer flexibelt och har lägre avgifter, medan KF passar bättre för ett mer långsiktigt och stabilt pensionssparande. Men det kan vara bra att sätta sig in i båda alternativen för att se vad som passar bäst för just din situation.
Jämför ISK hos olika banker – hitta rätt för dig
Även om ISK fungerar på liknande sätt oavsett bank så kan det finnas viktiga skillnader vad gäller avgifter, fondutbud och användarvänlighet. Här är en snabb översikt över några av de största aktörerna:
| Konto | Courtage | Fondutbud | Användarvänlighet |
| Avanza | 0 – 99 kr | Mycket stort | Mycket bra |
| Nordnet | 0 – 99 kr | Mycket stort | Mycket bra |
| Swedbank | 1 – 99 kr | Stort | Bra |
| SEB | 0,09% – Lägst 20 kr | Stort | Medelgott |
| Nordea | 1 – 99 kr | Stort | Medelgott |
| Handelsbanken | 0,09% – Lägst 99 kr | Medelstort | Bra |
Som du ser står sig Avanza och Nordnet väl i konkurrensen vad gäller både låga avgifter, stort fondutbud och enkel användning. Bankerna har generellt högre courtage och något sämre användarvänlighet i sina appar och på sina hemsidor för investeringar.
Avanzas courtageklasser – vilket passar dig?
Hos Avanza kan du välja mellan flera olika courtageklasser beroende på hur mycket du handlar. Courtageklasserna gäller per automatik när du gör en affär i den storleken:
- Start: Courtagefritt upp till 50 000 kr i månaden. Perfekt för nya sparare.
- Mini: 0,25%, minst 1 kr. För små affärer under 15 600 kr.
- Small: 0,15%, minst 39 kr. För affärer mellan 15 600 kr och 46 000 kr.
- Medium: 0,069%, minst 69 kr. För affärer mellan 46 000 kr och 143 500 kr.
- Fast pris: 99 kr i courtage, oavsett storlek på affären.
Detta flexibla system gör att du alltid får ett fördelaktigt courtage oavsett hur du handlar. Och att nybörjare kan komma igång utan avgifter gör det extra lockande att börja med ett ISK hos Avanza.
Bästa banken för ISK – vår topp 3
Baserat på vår analys är här de tre bästa bankerna att öppna ett ISK hos:
- Avanza – Marknadens lägsta avgifter, bäst för nybörjare
- Nordnet – Låga avgifter, unik tjänst för aktielån
- Länsförsäkringar – Flexibla och låga avgifter
Både Avanza och Nordnet utmärker sig med riktigt låga avgifter och ett enormt utbud av fonder och värdepapper att handla med. De har dessutom marknadens bästa appar som gör det enkelt att sköta sitt sparande var man än är.
Länsförsäkringar har visserligen inte lika stort utbud eller lika snitsiga appar, men de har flexibla och förmånliga avgifter samt bra personlig service för den som föredrar det. Vi anser därför att de är ett bra alternativ till Avanza och Nordnet.
Skillnader mellan storbankernas ISK – vad du behöver veta
Om du föredrar att ha ditt ISK hos en av storbankerna är det några viktiga skillnader att känna till. Här är vår summering:
- Swedbank och Nordea har liknande courtagenivåer, oftast mellan 1–99 kr. Fondutbudet är stort men inte lika stort som hos Avanza eller Nordnet. Användarvänligheten är helt ok men apparna är inte lika smidiga som nätmäklarnas.
- SEB skiljer sig med ett courtage på 0,09% men minst 20 kr. De har ett gediget fondutbud men deras appar och handelsplattformar anses ofta lite klurigare att använda.
- Handelsbanken har ett courtage på 0,09% men minst 99 kr, vilket blir dyrt för små affärer. Deras utbud av fonder och värdepapper är inte heller lika imponerande. Fördelen är en större möjlighet till personlig service.
Så även om de stora bankerna kan vara ett tryggt val, särskilt om man redan är kund där, så anser vi generellt att de lider av högre avgifter och sämre användarvänlighet än Avanza och Nordnet. Men om personlig service är viktigt för dig kan det ändå vara värt att överväga till exempel Handelsbanken.
Avanza eller Nordnet för ISK?
Om du står i valet mellan att öppna ett ISK hos Avanza eller Nordnet kan det vara svårt att avgöra vem som är bäst. Sanningen är att båda är utmärkta val med låga avgifter och massor av fonder och aktier att välja bland.
Avanza har fördelen av att vara helt avgiftsfria upp till 50 000 kr i månaden, vilket är perfekt för den som är ny. De anses också ha den bästa appen på marknaden. Nordnet å sin sida har en unik tjänst för aktielån där du kan få betalt för att låna ut dina aktier.
I slutändan är det små detaljer som avgör. Båda är säkra och prisvärda alternativ för de allra flesta sparare. Ett smart drag kan vara att öppna ISK hos båda och dra nytta av både Avanzas gratiscourtage och Nordnets aktielån!
Avanzas styrkor för ISK-sparande
Avanza är inte Sveriges största nätmäklare utan anledning. De har verkligen optimerat för att göra ISK-sparande så enkelt och billigt som möjligt:
- Gratis ISK-konto – Inga avgifter för att öppna och ha ett ISK hos Avanza.
- Courtagefritt upp till 50 000 kr/mån – Perfekt för nya sparare som vill komma igång.
- Stort fondutbud – Över 1400 fonder att välja bland, varav många är avgiftsfria.
- Bäst app – Avanzas app gör det superenkelt att sköta ditt sparande.
Med andra ord har Avanza skapat ett ISK där det är otroligt lätt att komma igång, med låga trösklar och avgifter. Kombinerat med deras smidiga app och breda utbud blir det ett svårslaget alternativ för de flesta svenska sparare.
Nordnets unika ISK-fördelar
Även om Avanza ofta ses som den bästa nätmäklaren har Nordnet några unika fördelar som kan göra dem till ett bättre val för vissa sparare:
- Courtagefritt upp till 80 000 kr – Nordnet bjuder på courtage upp till hela 80 000 kr, jämfört med Avanzas 50 000 kr.
- Aktielåneprogram – Genom att låna ut dina aktier kan du få extra avkastning, något Avanza inte erbjuder.
- Shareville – En social investeringsplattform där du kan följa och interagera med andra investerare.
- Fler marknader – Nordnet erbjuder handel på fler internationella marknader än Avanza.
Så även om Nordnet kanske inte är lika känt som Avanza så har de definitivt sina styrkor. Särskilt om du är intresserad av aktielån, utlandshandel eller att interagera med andra investerare så kan Nordnet vara det bästa valet för ditt ISK.
Flytta ditt ISK – så gör du
Om du redan har ett ISK hos en annan bank men vill flytta det till Avanza eller Nordnet så är det en ganska enkel process:
- Öppna ett ISK hos Avanza eller Nordnet om du inte redan har ett.
- Kontakta din nuvarande bank och be dem överföra ditt ISK till Avanza eller Nordnet. De brukar ha färdiga blanketter för detta.
- Avanza eller Nordnet tar emot ditt ISK och meddelar dig när överföringen är klar, vilket brukar ta några dagar upp till en vecka.
- Börja handla på ditt nya ISK hos Avanza eller Nordnet!
Notera att du inte kan överföra enskilda värdepapper från ett ISK till ett annat, utan hela kontot måste flyttas. Men både Avanza och Nordnet brukar hjälpa till att sälja av eventuella värdepapper som de inte har i sitt utbud.
Vanliga frågor om ISK
Hur mycket får jag sätta in på mitt ISK?
Det finns ingen gräns för hur mycket du får sätta in på ditt ISK. Däremot är det viktigt att komma ihåg att insättningsgarantin endast täcker upp till 1 050 000 kr per person och bank.
Kan jag ha flera ISK?
Ja, du kan öppna ISK hos olika banker och även ha flera ISK hos samma bank. Detta kan vara smart för att utnyttja insättningsgarantin i flera banker eller för att dra nytta av olika fördelar, som Avanzas gratiscourtage och Nordnets aktielån.
Kan jag flytta mitt ISK till en annan bank?
Ja, du har rätt att flytta ditt ISK från en bank till en annan. Processen är ganska enkel, du kontaktar bara din nya bank så hjälper de dig med överföringen.
Vad händer med mitt ISK när jag dör?
När du dör stängs ditt ISK och värdepapperna säljs av. Pengarna går sedan till dödsboet och fördelas enligt ditt testamente eller enligt lag. ISK omfattas inte av någon särskild beneficiereglering som till exempel kapitalförsäkringar.
Kan jag ha utländska värdepapper på mitt ISK?
Ja, du kan handla med utländska aktier och fonder på ditt ISK, så länge din bank erbjuder dem. Nordnet har generellt ett större utbud av utländska värdepapper än Avanza.
Hoppas den här guiden har gett dig en bra översikt över hur ISK fungerar och varför det är ett så bra sätt att spara! Oavsett om du väljer Avanza, Nordnet eller någon annan bank så är det viktigaste att komma igång – ju tidigare desto bättre.